Dívida no Turcomenistão

O Código Civil, em vigor desde 1 de janeiro de 2026, regula empréstimos e obrigações conexas, sujeito às regras transitórias para relações anteriores. Em geral, o mutuário tem de devolver dinheiro ou bens do mesmo tipo. Um empréstimo bancário é normalmente documentado por escrito, e o contrato indica a taxa de juro, os encargos, as datas de pagamento, a responsabilidade pelo atraso e a possibilidade de rescisão. Os juros variáveis dos bancos podem estar ligados à taxa de desconto do Banco Central do Turcomenistão. Para pagamentos bancários em atraso, a taxa de juro legal corresponde à taxa de desconto do Banco Central acrescida de três pontos percentuais; não se podem capitalizar juros sobre juros de mora. Em geral, um empréstimo sem termo pode ser rescindido mediante aviso prévio de três meses, e a transferência da dívida exige o consentimento do credor. Os bancos e outras instituições de crédito oferecem acesso formal ao crédito. Os mutuantes avaliam frequentemente a cidadania do Turcomenistão, o emprego ou rendimento regular, um cartão de salário, o historial de crédito, a finalidade declarada, um ou dois fiadores, o seguro ou a garantia. O Halkbank anuncia empréstimos ao consumo até TMT 50.000 por até cinco anos, à taxa de 7%, com um fiador ou seguro, e empréstimos até TMT 100.000 com dois fiadores, garantia ou seguro. Os produtos publicados incluem também hipotecas a 1% por até 30 anos através da agência de Ashgabat, crédito estudantil a 5% por até um ano e crédito para recém-casados a 1%, até TMT 20.000 por até três anos. O Banco Estatal de Comércio Externo do Turcomenistão anuncia crédito ao consumo a 7% por dois a três anos e microcrédito agrícola ou pecuário até TMT 30.000, a 10% por até três anos, para proprietários elegíveis de terrenos ou lotes. A disponibilidade do produto, a aprovação e os custos atuais dependem do mutuante e devem ser confirmados na tarifa e no contrato em vigor. O Halkbank também anunciou o pedido em linha Sanly karz, que verifica os dados do passaporte, do cartão de salário e do historial de crédito e normalmente exige uma visita ao banco. Os custos dos empréstimos podem incluir encargos de serviço específicos do produto. Uma página do Halkbank indica uma taxa de serviço de 10 TMT mais IVA de 15%, enquanto uma tarifa de 2025 indica encargos de 200 TMT pela alteração de contrato, garantia ou fiador, 400 TMT pela formalização de uma hipoteca e 5.000 TMT pela transferência de dívida ou propriedade hipotecária. Estes valores não constituem uma tarifa universal aplicável a todos os mutuantes. Se o mutuário prevê falhar pagamentos, deve contactar o banco atempadamente, pedir uma reestruturação por escrito e reconciliar a conta. Um adiamento ou novo plano de pagamentos só produz efeitos quando o credor concorda. Não há provas de uma moratória geral para consumidores. Após um incumprimento, o credor pode reclamar juros contratuais ou legais e indemnizações. Consoante o contrato e a lei aplicável, pode exigir o pagamento imediato da dívida e executar um penhor, uma hipoteca, uma garantia bancária ou uma fiança. Os bancos têm de adotar medidas legais de cobrança; após tentativas de recuperação sem êxito, um banco pode poder abater a dívida contra reservas ao abrigo das regras aplicáveis. Uma sentença judicial ou outro título executivo pode ser enviado à Administração de Execução Judicial subordinada ao Supremo Tribunal e aos seus departamentos territoriais. Após o início da execução, o devedor recebe normalmente cinco dias para pagar voluntariamente, exceto nos casos de execução imediata. As medidas posteriores podem incluir penhora de contas bancárias, retenção de rendimentos, inventário e penhora de bens, leilão ou venda e penhora de créditos. O devedor e o credor podem consultar o processo, apresentar requerimentos e contestar em tribunal as ações do oficial de execução. Podem acrescer custos de pesquisa, avaliação, armazenamento, venda e serviços bancários ou postais; o oficial de execução recebe uma comissão de 5% sobre os valores cobrados. A partir da abertura da execução, deixam de acumular-se as penalidades legais por atraso. Algumas prestações de maternidade, cuidados infantis, pensões, bolsas de estudo e categorias de rendimento estão protegidas, sujeitas a exceções legais como pensão de alimentos e indemnizações por danos à saúde ou morte. Uma tentativa de execução sem sucesso não cancela automaticamente a dívida. Se, depois das medidas disponíveis, já não houver bens penhoráveis, o título pode ser devolvido ao credor. Em geral, os credores com garantias têm prioridade, e uma hipoteca pode abranger toda ou parte de uma habitação, dependendo do montante devido, do registo e das garantias judiciais. Advogados licenciados podem prestar aconselhamento, apresentar reclamações e representar clientes em processos civis ou arbitrais. A assistência jurídica gratuita está expressamente disponível em áreas como pensão de alimentos, danos à saúde ou por morte e alguns grupos vulneráveis; noutros casos, as autoridades ou os tribunais podem reduzir ou dispensar taxas segundo os meios económicos. Não foi identificado um organismo público dedicado ao aconselhamento sobre dívidas. A insolvência empresarial é diferente da dívida de um consumidor assalariado comum. A Lei da Falência abrange principalmente pessoas coletivas, empresários e pessoas que exercem atividade económica. O tribunal económico do local da sede registada do devedor pode ser chamado a intervir quando o devedor se recusa ou não consegue pagar, permanece em incumprimento durante dois meses após uma interpelação formal do credor ou tem responsabilidades superiores aos ativos. A interpelação registada do credor dá normalmente um prazo de dois meses e avisa da possibilidade de processo de falência. As vias possíveis incluem negociação extrajudicial, adiamento acordado por todos ou, pelo menos, dois terços dos credores, liquidação voluntária, reorganização, administração judicial, reabilitação financeira, liquidação obrigatória ou acordo aprovado pelo tribunal. Em geral, uma assembleia de credores precisa de representar pelo menos 50% dos créditos não garantidos para ter quórum; a aprovação de um acordo exige pelo menos dois terços do valor dos créditos. Os créditos garantidos são tratados fora da ordem normal de distribuição. As regras de falência de um empresário individual podem abranger bens penhoráveis e ordenar créditos por danos à vida ou saúde e pensão de alimentos, créditos salariais até três meses, credores garantidos, pagamentos orçamentais e sociais e outros credores. Estes procedimentos empresariais não criam uma exoneração geral de dívidas para consumidores comuns. A dívida pública segue um quadro orçamental próprio. O Código Orçamental define a dívida pública como empréstimos estatais desembolsados e por pagar e obrigações conexas, incluindo dívida interna e externa. O Governo, o Banco Central do Turcomenistão e as autoridades executivas locais podem ser devedores. A dívida pública pode ser de curto prazo, até um ano; de médio prazo, de um a cinco anos; ou de longo prazo, superior a cinco anos. O Ministério das Finanças e da Economia regista e acompanha essa dívida, analisa os limites, planeia o reembolso e o serviço e trata do refinanciamento ou reestruturação. O serviço da dívida do orçamento central é pago pelo orçamento central; o da dívida local, pelos orçamentos locais, cuja despesa com serviço da dívida está limitada a 10% das receitas. Uma garantia governamental exige resolução presidencial e um limite orçamental. A comissão pela garantia é de 0,2% para pessoas coletivas controladas pelo Estado e de 2% para as restantes pessoas coletivas. O Governo paga após o incumprimento apenas quando a prestação vence e dentro dos fundos orçamentais disponíveis, passando depois a ter direito de regresso contra o mutuário. A reestruturação exige acordo entre mutuante e mutuário, juntamente com uma decisão governamental. As estimativas do FMI para a dívida pública total são de 4,1% do PIB em 2024, 3,1% em 2025 e 2,9% projetados para 2026; incluem dívida governamental interna, dívida pública externa e dívida garantida pelo Estado e estão sujeitas a incerteza dos dados.