Les banques au Bangladesh proposent des comptes, des paiements, des cartes et un accès numérique par l’intermédiaire d’agences, de distributeurs automatiques, d’agents et de services en ligne ou mobiles. La banque choisie influe sur les frais, les produits disponibles, les points d’accès et l’acceptation des services, tandis que la protection des dépôts couvre actuellement jusqu’à 200 000 BDT par déposant dans chaque établissement. Les investissements peuvent comprendre des titres, des obligations d’État, des certificats d’épargne, des fonds, des biens immobiliers et des participations dans des entreprises. Certains investissements nécessitent un courtier, un compte BO auprès du dépositaire central (CDBL) ou un accès par l’intermédiaire d’une banque ou d’un intermédiaire primaire. L’inflation, les impôts, les frais, la liquidité et les variations du taux de change du taka influent sur le résultat réel. Les dépenses des ménages varient selon le lieu, le logement, l’alimentation, les transports, la santé, l’éducation et la taille du ménage. L’enquête sur les revenus et les dépenses des ménages (HIES) de 2022 a enregistré des dépenses mensuelles moyennes de 31 500 BDT pour l’ensemble du pays, de 26 842 BDT dans les zones rurales et de 41 424 BDT dans les zones urbaines ; ces chiffres sont des moyennes et non un budget minimum, et peuvent ne plus correspondre aux prix actuels. L’emprunt crée des obligations de remboursement pour les ménages, les entreprises ou l’État. La charge totale dépend des intérêts ou frais de service, des frais, des garanties, du calendrier de remboursement et des conséquences d’un défaut de paiement. Les prêteurs formels comprennent les banques, les sociétés financières et les organismes de microfinance agréés, tandis que les emprunts informels peuvent impliquer des proches, des employeurs, des prêteurs privés ou des commerces locaux. L’Office national du revenu (National Board of Revenue (NBR)) administre l’impôt sur le revenu, la TVA au moyen du système de TVA Mushak (Mushak), les droits de douane et le droit supplémentaire. L’année fiscale du Bangladesh va du 1 juillet au 30 juin. L’assurance transfère des risques définis au moyen de contrats couvrant notamment la vie, la santé, les biens, les véhicules motorisés, la responsabilité ou les revenus. L’Autorité de développement et de réglementation des assurances (Insurance Development and Regulatory Authority (IDRA)) supervise les assureurs et les acteurs associés du marché. L’assurance takaful (Takaful) et la microassurance sont des options liées à l’assurance, tandis que le Régime universel de retraite (Universal Pension Scheme) concerne les revenus de la vieillesse plutôt que l’assurance ordinaire. Un plan financier solide compare donc ensemble l’argent disponible, les dépenses régulières, les obligations liées aux dettes, l’exposition fiscale et la protection contre les pertes importantes.
Les finances au Bangladesh
Les finances au Bangladesh couvrent la manière dont les ménages, les entreprises et les institutions publiques gèrent l’argent, les actifs, les paiements, les risques et les obligations. Elles comprennent les banques, les investissements, les dépenses courantes, l’emprunt, la fiscalité et l’assurance. Le bon choix dépend de l’accès, des frais, du rendement, des obligations de remboursement, des impôts, de la protection et du risque de perdre de l’argent.
Considérez vos choix financiers au Bangladesh comme un plan unique et cohérent : protégez l’argent nécessaire aux dépenses régulières, maîtrisez vos obligations de remboursement, puis évaluez les investissements ou les garanties supplémentaires. Choisissez chaque produit en fonction de son coût total, de son accès, de sa liquidité, de son effet fiscal et de son risque, plutôt qu’en fonction du seul rendement ou de la commodité annoncée. Gardez suffisamment d’argent accessible pour les impôts, les remboursements de dettes et les dépenses essentielles avant d’engager des fonds dans des options moins liquides ou plus risquées.
Banques
Le système bancaire du Bangladesh comprend des banques programmées sous le contrôle de la Banque du Bangladesh, des établissements spécialisés, des banques étrangères ainsi que des banques privées conventionnelles et fondées sur la charia Islami. Les banques proposent des comptes de dépôt, des paiements, des cartes et un accès numérique par leurs agences, leurs distributeurs automatiques, leurs agents et leurs canaux en ligne ou mobiles. L'établissement choisi influe sur les produits disponibles, les frais, les points d'accès et l'acceptation des cartes ou des applications, tandis que la protection des dépôts couvre actuellement jusqu'à 200 000 BDT par déposant dans chaque établissement.
Actifs
Investir au Bangladesh comprend les valeurs mobilières, les obligations d’État, les certificats d’épargne, les fonds et les investissements directs dans l’immobilier ou les entreprises. L’accès passe par plusieurs systèmes et peut nécessiter un courtier, un compte BO auprès de CDBL ou une banque ou un Primary Dealer, selon l’investissement. Les rendements dépendent non seulement des cours et des taux d’intérêt, mais aussi de l’inflation, des impôts, des frais, de la liquidité et du taux de change du taka.
Coûts
Le coût de la vie au Bangladesh dépend de la taille du ménage, du lieu, du logement, de l’alimentation, des transports, de la santé et des besoins éducatifs. L’enquête HIES 2022 a enregistré des dépenses mensuelles moyennes des ménages de 31 500 BDT au niveau national, de 26 842 BDT dans les zones rurales et de 41 424 BDT dans les zones urbaines. Ces moyennes décrivent des dépenses habituelles, et non un budget minimal, et doivent être actualisées avec les prix actuels et les dépenses ponctuelles propres à chaque ménage.
Dettes
Au Bangladesh, il y a dette lorsque des ménages, entreprises ou pouvoirs publics doivent une somme d’argent ou une autre prestation. Les prêts formels des banques, sociétés financières et organisations de microfinance agréées coexistent avec les prêts de proches, employeurs, prêteurs privés et commerces locaux. Le poids réel de la dette dépend des remboursements, intérêts ou frais de service, commissions, garanties, conséquences d’un défaut et possibilités d’exécution juridique.
Impôts
Le Bangladesh prélève un impôt sur les revenus et les bénéfices. La TVA/Mushak, les droits de douane et les droits supplémentaires s’appliquent à certains biens et à certaines transactions. Le National Board of Revenue (NBR) administre la fiscalité à l’échelle nationale. L’année fiscale va du premier jour de juillet au dernier jour de juin.
Assurance
L’assurance au Bangladesh couvre des risques définis liés à la vie, à la santé, aux biens, à la responsabilité et aux revenus au moyen de contrats ou de systèmes prévus par la loi. L’Autorité de développement et de réglementation des assurances supervise les assureurs, agents, experts, produits, primes, solvabilité et réclamations. Le marché comprend des produits d’assurance vie, non-vie, automobile, incendie, maritime, collective, de microassurance et de Takaful, tandis que le Régime de retraite universel concerne les revenus de vieillesse et non l’assurance ordinaire.
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