تدعم المصارف وخدمات الأموال عبر الهاتف المحمول ومؤسسات التمويل الأصغر ووكلاء الدفع الحسابات والتحويلات والإيداعات والمدفوعات اليومية في مدغشقر. ويشرف على النظام المصرفي الرسمي كل من البنك المركزي لمدغشقر (Banky Foiben’i Madagasikara) ولجنة الإشراف المصرفي والمالي (Commission de Supervision Bancaire et Financière)، بينما يعتمد توفر الخدمات ورسومها على مقدم الخدمة والموقع. قد يشمل الاستثمار الأوراق المالية الحكومية والشركات الخاصة والمشروعات التشغيلية والعقارات القائمة على حق الإيجار والبنية التحتية والطاقة والأعمال الزراعية والسياحة والتعدين والأعمال الرقمية. وتشمل المخاطر ذات الصلة التصاريح وتغيرات العملة والسيولة والطرف المقابل والهيكل القانوني. وتؤدي الأسهم المدرجة والصناديق المتداولة في البورصة دورًا أقل محورية في السوق من المنتجات المصرفية وأوراق الخزانة والمشروعات الخاصة. تحدد التكاليف مقدار ما تحتاجه الأسرة أو الشركة للسكن والغذاء والمرافق والنقل والصحة والتعليم والاتصالات والنفقات غير المتوقعة. ويبلغ المعيار الوطني لخط الفقر نحو 1,453,000 أرياري مدغشقري (MGA) للشخص في السنة، أو 121,083 أرياري مدغشقري شهريًا، لكنه ليس ميزانية عامة صالحة للجميع. وتختلف الأسعار المحلية بشدة بين المناطق وبين البيئات الحضرية والريفية. قد ينشأ الدين من مصرف أو مؤسسة تمويل أصغر أو جهة إقراض رقمية أو شخص خاص أو مجموعة ادخار. وتشمل القروض الرسمية عادةً عقودًا وفحوصًا للسداد وقواعد لبيانات الائتمان، بينما تعتمد القروض غير الرسمية بدرجة أكبر على الشروط المتفق عليها داخل الأسرة أو المجتمع. وقد تؤدي المدفوعات المتأخرة إلى التحصيل أو تسجيلات ائتمانية سلبية أو فقدان الضمان أو اتخاذ إجراء قضائي. تعتمد الضرائب على الدخل والنشاط والأصول والمعاملات. وتتولى المديرية العامة للضرائب (Direction Générale des Impôts) وبوابة الضرائب الإلكترونية (e-Hetra) عادةً تسجيل الضرائب وتقديم الإقرارات ودفعها، بينما تدير الجمارك والسلطات المحلية مجالاتها المعنية. ويضيف التأمين حماية من مخاطر مثل أضرار المركبات والمرض وفقدان الممتلكات والمسؤولية والحوادث وخسائر النقل والأحداث الزراعية. وتعمل شركات التأمين الخاصة إلى جانب المؤسسة العامة للضمان الاجتماعي (CNaPS)، وهي مؤسسة الضمان الاجتماعي العامة للموظفين الخاضعين لقانون العمل. يقارن القرار المالي السليم بين التكلفة الإجمالية وشروط العقد والتعرض للعملة وشروط السداد أو المطالبة والواجبات القانونية وموثوقية مقدم الخدمة وإمكانية الوصول إلى السجلات. ويعالج الحساب المصرفي والقرض والاستثمار والوضع الضريبي ووثيقة التأمين مشكلات مختلفة، ولا ينبغي التعامل معها على أنها بدائل متبادلة.
الشؤون المالية في مدغشقر
تشمل الشؤون المالية في مدغشقر إدارة الأموال والخدمات المالية والالتزامات والحماية من المخاطر الاقتصادية. وتشمل المجالات الرئيسية الخدمات المصرفية والاستثمار وتكاليف الأسر والشركات والديون والضرائب والتأمين. ويختلف الوصول والرسوم والواجبات القانونية والمخاطر بحسب المؤسسة والموقع والنشاط والوضع الشخصي.
أدر الشؤون المالية في مدغشقر عبر فصل احتياجات النقد اليومية وقرارات الاقتراض والضرائب والحماية والاستثمار. قارن التكلفة الكاملة والشروط لكل مقدم خدمة أو التزام، وكيّف الخطة مع موقعك ونشاطك وتعرضك للعملة وقدرتك على السداد أو تقديم المطالبة. احتفظ بسجلات مكتوبة حتى تظهر المدفوعات المتأخرة والواجبات الضريبية وفجوات التغطية مبكرًا.
البنوك
لدى مدغشقر نظام مصرفي رسمي تشرف عليه Banky Foiben’i Madagasikara (BFM) ولجنة الإشراف المصرفي والمالي (CSBF). وتقدم البنوك حسابات المعاملات والودائع والتحويلات والبطاقات وخدمات دفع أخرى، فيما توسع الأموال المحمولة ومؤسسات التمويل الأصغر ووكلاء الدفع نطاق الوصول إلى ما وراء الفروع التقليدية. ويختلف الوصول والرسوم ووثائق فتح الحساب وتوافر الخدمة بحسب المؤسسة والموقع.
أصول
قد يشمل الاستثمار في مدغشقر الأوراق المالية الحكومية والشركات الخاصة والمشروعات التشغيلية والعقارات بحق الانتفاع والبنية التحتية والطاقة والأعمال الزراعية والسياحة والتعدين والأعمال الرقمية. ويتاح الاستثمار الرسمي للملغاشيين والأجانب، لكن السوق يتركز في المصارف وأذون الخزانة والمشروعات الخاصة بدلاً من الأسهم المدرجة أو الصناديق المتداولة في البورصة. وتعتمد العوائد وحماية رأس المال على الأصل والتصاريح والعملة والسيولة والطرف المقابل والهيكل القانوني.
تكاليف
تختلف تكاليف المعيشة في مدغشقر بشدة حسب المنطقة والبيئة الحضرية أو الريفية وحجم الأسرة وترتيبات السكن وإمكانية الوصول إلى المرافق النظامية. وتجمع ميزانية الأسرة الواقعية بين السكن والغذاء والماء والكهرباء ووقود الطهي والتنقل واحتياطي الصحة والتعليم والاتصالات والترفيه والصدمات الموسمية. ولا يوجد سلة وطنية معيارية لتكاليف المعيشة أو مؤشر إيجارات أو تعرفة موحدة للنقل المحلي، لذا ينبغي جمع بيانات المسوح الوطنية مع الأسعار المحلية الحالية وخصائص الأسرة نفسها. ويبلغ معيار خط الفقر الوطني نحو MGA 1,453,000 للفرد سنوياً، أو MGA 121,083 شهرياً، لكنه ليس ميزانية عالمية موصى بها.
الديون
الدين في مدغشقر هو مال مستحق لبنك أو مؤسسة تمويل أصغر أو مقرض رقمي أو شخص خاص أو مجموعة ادخار. ويخضع الاقتراض الرسمي لفحوص السداد والعقود وقواعد بيانات الائتمان، بينما تعتمد القروض غير الرسمية أساساً على الشروط المتفق عليها داخل المجتمع أو الأسرة. وقد يؤدي التأخر في السداد إلى التحصيل أو سجلات ائتمانية سلبية أو فقدان الضمان أو إجراءات قضائية.
ضرائب
لدى مدغشقر نظام ضريبي رسمي يستند إلى قانون الضرائب وقانون الإجراءات الضريبية وقوانين المالية السنوية. وقد تستحق على الأفراد والشركات ضريبة الدخل أو ضريبة استقطاع الأجور أو ضريبة القيمة المضافة أو رسوم الاستيراد أو الضرائب المحلية، بحسب نشاطهم ودخلهم وأصولهم ومعاملاتهم. ويجري التسجيل والإقرار والسداد عموماً عبر المديرية العامة للضرائب وبوابة e-Hetra، بينما تتولى الجمارك والسلطات المحلية مجالاتها الخاصة.
تأمين
يجمع التأمين في مدغشقر بين التأمين الخاص والحماية الاجتماعية القانونية. وتغطي شركات التأمين الخاصة مخاطر الحياة والمركبات والممتلكات والمسؤولية والصحة والحوادث والنقل والزراعة، بينما تدير CNaPS، وهي مؤسسة الضمان الاجتماعي العامة، مزايا العاملين المشمولين بقانون العمل. ويكون تأمين المسؤولية تجاه الغير للمركبات إلزاميًا للمركبات خارج أسطول الدولة. وتعتمد الجهة والمساهمة والمهلة وقواعد المطالبة على ما إذا كانت التغطية تأمينًا خاصًا أو CNaPS أو نظام تقاعد عام آخر.
قد ترتكب VivAVia أخطاء. تحقّق من المعلومات المهمة.