التمويل في موناكو

تشمل الخدمات المصرفية في موناكو خدمات الأفراد والخدمات الخاصة وخدمات الشركات. تعمل البنوك ضمن الإطار الفرنسي-الموناكي، وترتبط الرقابة الاحترازية والترخيص بفرنسا من خلال هيئة الرقابة الاحترازية وحلّ الأزمات (ACPR). ويعتمد الوصول إلى الحسابات والرسوم والخدمات الرقمية وشروط الودائع على البنك والعقد. تستخدم موناكو اليورو وتشارك في منطقة المدفوعات الأوروبية الموحدة (SEPA)، مما يدعم المدفوعات باليورو ضمن منطقة المدفوعات المشاركة. قد يشمل الاستثمار الأصول المالية أو العقارات أو الأصول الرقمية أو الأصول البديلة. وتُعد إدارة الثروات الخاصة والاستشارات الاستثمارية والتفويضات التقديرية وخدمات الحفظ وصناديق الاستثمار أجزاء بارزة من السوق. ويؤثر مقدم الخدمة والمنتج والاستراتيجية في التكاليف وإمكانية الوصول وإعداد التقارير والضرائب وخطر خسارة المال. ينبغي أن يأخذ التخطيط المالي اليومي في الاعتبار السكن والمرافق والطعام والتنقل والرعاية الصحية والتعليم ورعاية الأطفال والاتصالات والترفيه. ويكون السكن عادةً أكبر النفقات، لكن العبء الإجمالي يعتمد أيضاً على حجم الأسرة والتغطية التأمينية ووضع السكن والترتيبات العابرة للحدود. ولا يوجد في موناكو حد أدنى رسمي للميزانية أو متوسط ميزانية أو سلة تكاليف أسرية جرى التحقق منها مباشرة، ولذلك يجب أن يستند التقدير المفيد إلى الإيجار الفعلي والخدمات والالتزامات المتكررة. تشمل الديون المبالغ غير المدفوعة والائتمان وسائر التزامات السداد. وقد يتعامل الأفراد الذين يواجهون ديوناً مفرطة مع لجنة فرط مديونية الأشخاص الطبيعيين (Commission de surendettement des personnes physiques). ويمكن أن تؤدي الضائقة المالية للشركات إلى المصالحة أو إجراءات الإعسار الجماعية. وقد يستخدم الدائنون إجراءات مثل أمر الدفع (injonction de payer) أو الحجز لدى الغير (saisie-arrêt) أو الحجز التنفيذي (saisie-exécution)، مع مراعاة خطوات المحكمة والمواعيد النهائية المطبقة. لا تفرض موناكو عموماً على الأفراد ضريبة دخل شخصية أو ضريبة ثروة أو ضريبة عقارية أو ضريبة سكن. ومع ذلك، تنطبق ضريبة دخل الشركات وضريبة القيمة المضافة ورسوم التسجيل والرسوم المفروضة على بعض المعاملات القانونية والعقارية والمالية في الحالات ذات الصلة. وقد يظل المواطنون الفرنسيون المقيمون في موناكو خاضعين لضريبة الدخل الفرنسية بموجب الاتفاقية الفرنسية-الموناكية لعام 1963. ولذلك يحتاج أصحاب الشركات والعقارات والورثة والأشخاص ذوو الدخل الدولي إلى تقييم التزاماتهم الخاصة، بدلاً من الاعتماد على الغياب العام لضريبة الدخل الشخصية. يجمع التأمين بين التأمين الاجتماعي القانوني والتغطية الخاصة. وينضم الموظفون والعاملون لحسابهم الخاص عادةً إلى مخططات مختلفة لدى صناديق الضمان الاجتماعي في موناكو (Caisses Sociales de Monaco). ويمكن للوثائق الخاصة أن تضيف حماية للصحة والدخل والممتلكات والمسؤولية والمركبات عندما لا تغطي المزايا القانونية كامل المخاطر. وتنسق موناكو أجزاءً من تنظيم التأمين لديها مع فرنسا، لكنها ليست دولة عضواً في الاتحاد الأوروبي، ولذلك تتطلب الترتيبات العابرة للحدود فحصاً منفصلاً.